스트레스 DSR 제도 총정리!!

안녕하세요.
요즘은 아파트, 집 이러한 부동산에 대한 관심도가 많이 높아지고 있어요.
그러면서 주담대(DSR, DTI, LTV)같은 금융 용어들을 많이 알아보시죠.
주담대 란?
주택담보대출의 줄임말(주택을 담보로 하여 돈을 빌리는 것을 말합니다.)
그 중에서 오늘은 DSR에 대해서 간략하게 정리 해보려고 합니다.
올해 2024년 2월(DSR 1단계)부터 스트레스 DSR이 단계별로 시행되었죠.
그리고 올해 7월부터는 2단계가 적용됩니다.

 

스트레스 DSR이란?

• 스트레스 DSR 제도는 변동금리로 대출을 이용하는 경우 금리 상승으로 인한 원리금 상환 부담이 상승할 가능성을 감안하여 DSR 산정시 일정수준으로 가삼금리(스트레스 금리)를 부과하는 제도입니다.즉 연간원리금 상환금액 산정시 스트레스 금리를 가산하여 대출가능금액을 산정하는건데요.여기서 스트레스 금리는 과거 5년 내 가장 높았던 가계대출 금리와 현 시점(5월, 11월기준)금리를 비교 결정하며 하한(1.5%), 상한(3%)를 적용.

• 이런 제도를 시행하는 이유는 스트레스 DSR을 통해 금리변동 위험을 DSR에 정교하게 반영하여, 상환 능력을 넘어서는 과도한 가계대출 확대를 방지하고, 고정금리 확대 등 가계부채 질적개선을 도모하기 위해서라고 해요.이미 캐나다, 호주, 홍콩 등에서도 미래의 금리변동위험을 반영하기 위해 시행중이에요.

 

어떤 대출에 언제부터 적용되는지?

• DSR이 적용되는 신규대출(대환, 재약정, 채무인수 등 포함)은 모두 대상이 된다고해요.단, 적용 시점은 대출한도 축소 부담 우려 등을 감안해 2024년 중 순차적 점진적으로 적용해 나갈 예정이라고 합니다.

• 스트레스 금리는 단계별로 적용이 돼요. 24년 상반기에는 25%,
  하반기에는 50%를 적용하고, 25년부터는 100%를 적용할 예정이에요.스트레스 금리가 1.5%라고 가정하면, 24년 상반기에는 0.38%(1.5% × 25%), 하반기에는 0.75%(1.5% × 50%) 25년부터는 1.5%(1.5% × 100%)로 단계별로 반영 비율이 적용돼요.

 

대출 가능금액에 영향이 있나요?

• 결론만 말씀드리자면 영향 있습니다. 먼저 대출 받을 때 스트레스 금리가 어떻게 적용되는지 말씀드리겠습니다. DSR 산정시 스트레스 금리를 가산하는데요. 금융회사 Portfolio DSR규제 적용시 반영돼요.

• 예시를 통한 스트레스, DSR 단계별 시행시 대출가능 금액을 살펴보면, 대출가능 금액이 줄어드는 것을 확인하실 수 있어요.

• 스트레스 DSR 적용시 대출가능금액이 24년 상반기에는 약 4% 감소, 24년 하반기에는 약 9% 감소, 24년도에는 약 16% 감소되는 걸 확인할 수 있어요.

요약하면, 스트레스 DSR 제도는 금리상승 가능성을 감안하여 대출한도를 더 엄격하게 규제하는 제도입니다.

 

스트레스 DSR 제도 총정리!!

스트레스 DSR 제도 총정리!! 관련해서 궁금하셨던 분들 도움이 되셨기를 바라며 인사드리겠습니다. 감사합니다^^